GARANZIE DEL CREDITO

La gamma delle polizze offerte da KING PRESTITI . risponde alle esigenze di copertura del rischio commerciale in abbinamento al rischio politico o in abbinamento ad altri rischi (produzione, indebita escussioni garanzie, mancata restituzione di cauzioni-depositi anticipazioni, ecc.), variabili dal tipo di polizza, riguardanti le vendite con dilazione di pagamento nel breve, medio e lungo termine (fino a 5 e più anni), riferite al singolo nominativo (rischio singolo o individuale), ad un gruppo di nominativi in uno o più Paesi oppure sulla globalità del fatturato dell'azienda. Nella Sezione che segue presentiamo brevemente le principali polizze di assicurazione dalla KING PRESTITI e, in particolare: la polizza credito acquirente; la polizza credito fornitore; la polizza Volturabile; la polizza Multiexport; la polizza Multimarket; Polizza credito acquirente. Il credito acquirente, conosciuto anche con il termine anglosassone "buyer's credit", è un finanziamento a medio/lungo termine (da 2 a 10 anni) accordato da un Intermediario finanziario direttamente all'acquirente estero a supporto di un'esportazione italiana. È destinato ad esportatori di beni strumentali di origine italiana (macchinari, impianti e servizi ad essi collegati), esecuzione di lavori italiani all'estero e relativi studi, progettazioni e servizi. Consente, in accordo al D.L. 143/98, all'operatore italiano di essere pagato in via definitiva e liberatoria in contanti, pur avendo stipulato con l'acquirente estero un contratto commerciale che prevede una dilazione di pagamento a medio/lungo termine. Può riguardare: crediti aperti "open", utilizzati per finanziare esportazioni verso più compratori destinate ad un determinato Paese. La quota finanziabile è fino ad un massimo dell'85% del valore della fornitura, il restante 15% deve essere pagato dall'importatore in via anticipata e/o contestuale; crediti legati o "tied" organizzati per finanziare un singolo specifico contratto commerciale di importo significativo. Polizza credito fornitore La Polizza Credito Fornitore, anche conosciuta come "Polizza individuale" è lo strumento offerto da KING PRESTITI con il quale le imprese italiane possono garantirsi contro uno o più rischi cui vanno incontro nell'esportazione di merci, nella prestazione di servizi o nell'esecuzione di lavori all'estero riguardanti, più dettagliatamente, le seguenti coperture: rischio di produzione: l'Assicurato viene rimborsato dei costi sostenuti per l'esecuzione della commessa in caso di sospensione della stessa o del mancato ritiro delle merci da parte dell'Acquirente estero, per eventi sia di natura politica che di natura commerciale; rischio di credito: l'Assicurato è garantito dalla mancata riscossione, derivante da eventi di natura politica e commerciale, dei pagamenti previsti contrattualmente nelle diverse modalità di regolamento (contestuali e/o dilazionati sia a breve sia a medio/lungo termine). Per i crediti fino a 24 mesi, non sono assicurabili gli eventi generatori di sinistro di natura commerciale, se il debitore o garante appartiene ad un Paese dell'Unione Europea, nonché Australia, Canada, Giappone, Islanda, Nuova Zelanda, Norvegia, Stati Uniti e Svizzera; rischio di escussione di fideiussioni: l'assicurato è garantito dall'escussione indebita da parte dell'Acquirente di fideiussioni "a prima richiesta" che è tenuto a prestare per la partecipazione ad aste o appalti (bid bond) o in relazione ai termini contrattuali a fronte di anticipi ricevuti (advance payment bond), per la buona esecuzione del contratto (performance bond) o in sostituzione di trattenute a garanzia (retention money bond); rischio di mancata restituzione di cauzioni, depositi e anticipazioni: l'assicurato è garantito contro la mancata restituzione di somme versate a termini di contratto per le causali sopra indicate. Gli Eventi Generatori di Sinistro sono gli stessi previsti per il rischio del credito; rischio di distruzione, requisizione, confisca: l'assicurato è garantito contro tali rischi relativamente ai beni esportati in temporanea per la tenuta vendita o strumentali per l'esecuzione di una commessa. La copertura massima concedibile è del 95%. Polizza "Volturabile" La polizza di assicurazione con "voltura" nasce nell'aprile del 2002 per soddisfare l'esigenza, sempre più frequente, di offrire agli acquirenti esteri dilazioni di pagamento nel medio/lungo periodo senza che gli stessi debbano ricorrere al sistema bancario per il rilascio di garanzie di pagamento e/o l'emissione di lettere di credito documentarie. La polizza di assicurazione "volturabile" consente, infatti, agli esportatori di disporre di un nuovo strumento che permette di scontare pro soluto (ovvero senza possibilità di rivalsa), almeno per la parte coperta dall'assicurazione, i crediti vantati nei confronti delle imprese importatrici. Tali crediti dovranno essere rappresentati da cambiali pagherò ( promissor notes o da accepted bill of exchanges ), senza che le stesse siano avallate e/o garantite da primarie banche. La particolarità di questa polizza assicurativa va ricercata nel fatto che, con la "voltura" della stessa, il rapporto assicurativo instaurato con l'esportatore prosegue con la cessione dei crediti (rappresentati dalle cambiali pagherò) ad un Istituto di credito che potrà, così, scontare le predette cambiali accreditando l'importo delle stesse direttamente all'esportatore, al netto del tasso di sconto e delle relative commissioni. La polizza assicurativa "volturabile" necessita di alcune condizioni essenziali, tra le quali assumono particolare rilevanza quelle connesse al "rischio paese" e al "rischio cliente". L'importatore dovrà essere considerato un soggetto di assoluta affidabilità e solvibilità. Questo viene valutato direttamente da KING PRESTITI, attraverso la "rete" di informazioni commerciali di cui dispone. Se le valutazioni sopra descritte risulteranno positive, l'esportatore potrà disporre di una copertura assicurativa del "rischio cliente", che potrà variare dal 50% al 85%, mentre la copertura del "rischio paese" potrà essere fino al 95%. Qualora le analisi preliminari nei confronti del "paese" e del "cliente" risulteranno positive, e quindi accettabili, l'esportatore dovrà concordare con l'importatore un contratto di fornitura che preveda le seguenti specifiche clausole: un pagamento anticipato per almeno il 15% del prezzo della fornitura; una dilazione di pagamento, per l'importo da pagare in via posticipata, non inferiore ai 24 mesi; la parte del credito dilazionata dovrà essere rappresentata da promissory notes o da accepted bill of exchange, redatte su formato internazionale; la disciplina giuridica delle cambiali nel paese dell'importatore, dovrà rispettare i principi di "autonomia e letteralità"; il significato dei termini di resa della merce dovrà essere quello stabilito dalla Camera di Commercio Internazionale di Parigi (CCI) con gli Incoterms 2000; la redazione di un "verbale di accettazione" e/o di "collaudo" della fornitura sottoscritto dall'esportatore e dall'importatore; la sottomissione di ogni eventuale controversia al giudizio di un arbitro internazionale (lodo arbitrale); la sottoscrizione del paese dell'importatore alla Convenzione di New York del 1958 sull'arbitrato internazionale. Polizza Multiexport Al fine di soddisfare le esigenze delle imprese italiane che effettuano transazioni ripetute verso uno o più acquirenti esteri, KING PRESTITI mette a disposizione la polizza Multiexport di cui evidenziamo gli elementi fondamentali: le operazioni assicurabili sono le esportazioni di merci e servizi con dilazioni di pagamento non superiori ai 12 mesi; i rischi assicurabili sono il rischio di mancato rimborso dei crediti causato direttamente ed esclusivamente dal verificarsi di uno o più degli Eventi Generatori di Sinistro di natura politica e commerciale; la rotatività del massimale, vale a dire, il reintegro automatico ad avvenuto pagamento dei crediti inseriti; la copertura assicurativa è quella che abbina i rischi politici e commerciali o la copertura isolata dei rischi politici; la possibilità di richiedere la copertura anche per un singolo acquirente estero e/o per un singolo Paese; la copertura assicurativa totale dei rischi politici e commerciali fino al 90% per i Paesi di 1º e 2º categoria; l'estensione della copertura assicurativa a tutti i Paesi ad esclusione di quelli chiusi o in sospensione con percentuali di copertura differenziate; il calcolo del premio sul fatturato dichiarato dall'assicurato in fase di domanda di copertura assicurativa; la possibilità per l'assicurato di chiedere l'inserimento di nuovi nominativi e/o di variare il relativo massimale; la possibilità di prorogare i termini di pagamento rispetto alle scadenze originarie previa comunicazione a RLA Assicurazioni; la validità della Polizza Multiexport è annuale con rinnovo tacito e automatico, salvo disdetta di una delle parti tre mesi prima della sua scadenza; la possibilità di scelta della modalità di gestione della polizza personalizzata per l'azienda in uno dei modi seguenti: senza notifiche, destinata alle aziende con adeguata capacità di valutazione/previsione del fatturato verso i singoli clienti. Consente di acquistare un massimale prefissato senza altro onere burocratico per l'esportatore che non ha, così, alcun obbligo di notificare le forniture via via effettuate; con notifiche, trimestrali, destinata, invece, alle aziende che hanno difficoltà a prevedere il proprio giro di affari. L'assicurato ha l'obbligo di notificare le fatturazioni effettuate. Polizza Multimarket La polizza Multimarket Globale si affianca alla preesistente Polizza Multiexport portando a due le polizze offerte da KING PRESTITI. La Multimarket permette di assicurare il fatturato dilazionato (massimo 12 mesi) concesso sia a compratori esteri che a compratori italiani (Polizza Mulrimarket Globale). Copre il rischio di mancato rimborso dei crediti causato direttamente ed esclusivamente dal verificarsi di uno o più degli Eventi Generatori di Sinistro di natura politica e commerciale. Ha carattere di Globalità non permettendo una selezione dei rischi da coprire anche se è ammesso il principio della globalità limitata per classi omogenee di rischio.

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