quando e come scegliere

Quando e perchè scegliere il consolidamento debiti Oggi è molto facile avere molti prestiti in atto, richiesti per soddisfare il desiderio o il bisogno di acquistare i più svariati beni o servizi (auto, moto, mobili, viaggi...) Ma più sono le rate che ogni mese ci si deve ricordare di pagare, più è probabile che la situazione divenga difficile da gestire (troppi versamenti, difficoltà nel mantenere i conti, etc.) aumentando il rischio di dimenticarsi o di non poterne pagare qualcuna, con le conseguenze spiacevoli che ne possono seguire. In questi casi il consolidamento debiti può essere la soluzione ideale. Grazie ad esso è possibile unificare tutti i debiti che si hanno in un unico finanziamento, con i diversi vantaggi che ne derivano. Il meccanismo di funzionamento del consolidamento debiti è semplice. Si accende un finanziamento apposito la cui somma viene utilizzata per estinguere in anticipo tutti i prestiti che si hanno ancora da pagare. Da quel momento si avrà da pagare un'unica rata mensile. Il prestito richiesto per il consolidamento debiti può essere solitamente di due tipi: 1) Se la somma totale richiesta per l'estinzione dei prestiti esistenti è contenuta (all'incirca inferiore ai 60.000 Euro) allora una soluzione efficace è quella del prestito personale (anche attraverso cessione del quinto). La scelta del prestito personale per il consolidamento debiti ha, rispetto al mutuo, il grande vantaggio di evitare di mettere un'ipoteca su un immobile, contro una somma prestata di modica entità. Per questo motivo non richiede perizie o l'intervento del notaio e di conseguenza i tempi di concessione sono bassi. I tempi di restituzione arrivano sino ai 10 anni e il tasso è fisso. Il requisito necessario è solitamente soltanto l'esistenza di un reddito dimostrabile. Lo svantaggio principale di un prestito di questo tipo è però l'esiguità della massima somma ottenibile. Difficilmente si riesce ad andare oltre i 60/70.000 Euro, anche con cessioni del quinto affiancate a prestiti delega ( prestito con trattenuta in busta paga che offre la possibilità di trattenere una somma sullo stipendio, arrivando sino a due quinti dello stesso). 2) Se la somma totale richiesta per l'estinzione dei prestiti esistenti è superiore ai 60.000 / 70.000 Euro, la soluzione migliore è quella di accendere un vero e proprio mutuo. Un mutuo ha il chiaro vantaggio di poter offrire somme incomparabilmente maggiori che possono arrivare anche a 500.000 Euro. Inoltre, avendo tempi di restituzione molto più lunghi (anche trent' anni), permette di avere delle rate relativamente contenute rispetto alla somma erogata. Spesso però, un mutuo richiede, oltre alla presenza di un reddito costante, un'ipoteca su un'immobile di proprietà, e l'ipoteca, poiché necessita di perizie e dell'intervento di un notaio, aumenta il costo della pratica ed i tempi di ottenimento del prestito. Se su tale immobile, grava già un'ipoteca di un precedente prestito, è possibile con alcuni Enti finanziatori ottenere egualmente il mutuo. La somma erogata dal mutuo, andrà poi (in parte o del tutto) ad estinguere il mutuo precedente, e da quel momento in poi si pagherà esclusivamente la rata del nuovo mutuo. I mutui di questo tipo hanno generalmente tasso variabile indicizzato all'euribor con spread variabile a seconda del rischio dell'operazione e del profilo del richiedente (più l'istituto finanziatore sente di rischiare nella concessione del mutuo, più il mutuo stesso è costoso). La somma erogata, a seconda della situazione e dell' Ente finanziatore, può arrivare ad eguagliare quella del valore dell'immobile stesso. Sia con la soluzione del prestito personale che con quella del mutuo, è possibile, a volte, ottenere che parte della somma venga erogata come liquidità invece che essere destinata ad estinguere i debiti presenti. Questa somma in liquidità, pur essendo generalmente piuttosto bassa rispetto alla somma totale, può costituire una sorta di piccolo prestito per chi ha bisogno di un po' di denaro contante, oltre che di estinguere i debiti in essere

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