Le Franchigie nel Noleggio a Lungo Termine: Cosa Sapere

La franchigia rappresenta un elemento fondamentale nelle polizze assicurative del noleggio a lungo termine (NLT). Comprenderne il funzionamento è essenziale per evitare sorprese in caso di sinistro e per valutare correttamente i costi reali di un contratto di noleggio.

Cosa sono le franchigie assicurative

La franchigia è la porzione di danno che rimane a carico del cliente in caso di sinistro, rappresentando una compartecipazione al rischio tra compagnia assicurativa e cliente. Non è un costo fisso, ma si applica solo in caso di danni reali al veicolo. Nel NLT, le franchigie si applicano principalmente alle coperture Kasko e Furto/Incendio, ma possono estendersi anche ad altre garanzie.

Le franchigie possono essere di due tipi:

• Franchigia assoluta : una somma fissa sempre a carico del cliente, indipendentemente dall'entità del danno
• Franchigia relativa : si applica solo se il danno è inferiore a un certo importo; oltre tale soglia, la compagnia copre l'intero importo

Nel noleggio a lungo termine, la franchigia assoluta è quella più comunemente applicata.

Funzionamento delle franchigie nel noleggio a lungo termine

I contratti di NLT includono pacchetti di coperture assicurative con franchigie specifiche per diverse tipologie di eventi:

• Franchigia Kasko : copre danni accidentali al veicolo, anche quando il conducente è responsabile. L'importo varia tipicamente tra €0-€2.000, a seconda del valore del veicolo e delle condizioni contrattuali.
• Franchigia Furto e Incendio : si applica in caso di furto totale o parziale del veicolo o danni da incendio. È solitamente calcolata come percentuale (10-30%) del valore commerciale dell'auto al momento del sinistro.
• Franchigia RCA : relativa alla Responsabilità Civile Auto, è una somma fissa che l'utente deve versare in caso di sinistro con danni a terzi. Non copre i danni al proprio veicolo o al conducente.
• Altre franchigie : possono riguardare danni ai cristalli (€100-€300), eventi naturali, atti vandalici e infortuni del conducente.

Applicazione della franchigia

La franchigia si applica in caso di:

• Danni accidentali
• Atti vandalici
• Furto o tentato furto
• Eventi naturali
• Rottura cristalli
• Danni a terzi

Non si applica invece in caso di colpa esclusiva di terzi (con constatazione amichevole firmata) o se nel contratto è prevista "franchigia zero".

Importo delle franchigie

L'ammontare della franchigia dipende da diversi fattori:

• Valore del veicolo
• Profilo del cliente
• Politiche della società di noleggio
• Scelte del cliente al momento della sottoscrizione

I costi medi per un'auto di media cilindrata in Italia sono:

• Franchigia Kasko: da €0 a €2.000
• Franchigia Furto: da 0% al 10% sul valore commerciale
• Franchigia Cristalli: da €100 a €500

Responsabilità del pagamento

La responsabilità del pagamento della franchigia ricade sul cliente noleggiatore. Nel caso di utilizzo aziendale, la franchigia è generalmente sostenuta dall'azienda, ma alcune politiche interne possono prevedere il trasferimento del costo al dipendente responsabile dell'incidente.

Riduzione o eliminazione delle franchigie

Molte società di noleggio offrono pacchetti assicurativi premium che permettono di azzerare le franchigie. Questi pacchetti comportano un aumento del canone mensile ma garantiscono maggiore tranquillità.

Vantaggi e svantaggi

Vantaggi di una franchigia alta :

• Canone mensile più basso
• Responsabilità economica limitata rispetto alla proprietà

Svantaggi di una franchigia alta :

• Spese impreviste in caso di sinistro
• Contratti più complessi da valutare
• Possibile sottovalutazione dei costi reali

Considerazioni prima della firma del contratto

Prima di sottoscrivere un contratto di NLT, è importante:

• Leggere attentamente le condizioni assicurative
• Chiedere chiarimenti sulle franchigie previste
• Confrontare le opzioni con e senza franchigia ridotta/azzerata
• Valutare i rischi in base all'uso effettivo del veicolo

In conclusione, la franchigia nelle assicurazioni del noleggio a lungo termine è un elemento cruciale da conoscere prima di firmare un contratto. La scelta tra franchigia alta o bassa dipende dalla propensione al rischio del cliente: per chi guida con prudenza e vuole risparmiare sul canone, una franchigia alta può essere conveniente; per chi preferisce maggiore tranquillità, una franchigia bassa o nulla potrebbe essere la soluzione migliore.